Menggali Apakah KYC Aman dalam Teknologi Keuangan

Mungkin beberapa dari kita masih asing dengan istilah KYC (Know Your Customer). Akantetapi, dalam dunia bisnis, terutama pada sektor keuangan, KYC merupakan salah satu istilah yang cukup populer yang menjadi prinsip utama dalam hal mengenali calon konsumen.

Sementara itu, KYC kini telah menjadi tahapan wajib bagi semua pengguna layanan keuangan saat mereka mendaftar. Meski begitu, masih banyak pelanggan yang merasa cemas menghadapi proses ini, tidak jarang juga khawatir apakah KYC aman dalam layanan keuangan.

KYC telah menjadi elemen esensial bagi lembaga keuangan dan berbagai sektor industri. Lebih dari sekadar memenuhi kepatuhan regulasi, KYC memiliki peran vital dalam melindungi kepentingan bisnis dan konsumen. Dengan memastikan identitas pelanggan terverifikasi dengan benar dan memahami profil risiko mereka, lembaga keuangan dapat mengurangi risiko kejahatan keuangan seperti pencucian uang dan penipuan.

Selain itu, KYC juga membantu meningkatkan kepercayaan dan reputasi lembaga keuangan di mata pelanggan, karena menunjukkan komitmen mereka terhadap keamanan dan kepatuhan hukum. Dengan menerapkan praktik KYC yang efektif, lembaga keuangan dapat memperkuat pertahanan mereka terhadap risiko keuangan dan menjaga integritas pasar keuangan secara keseluruhan.

Untuk lebih jelasnya, mari kita telusuri dengan lebih dalam mengenai KYC dan apakah kyc aman dalam berbagai penyedia layanan keuangan pada artikel blog Docotel berikut ini!

Definisi KYC

Saat seseorang mendaftar sebagai nasabah di sebuah bank atau lembaga keuangan lainnya, mereka umumnya akan diminta untuk melakukan verifikasi identitas. Proses ini dikenal dengan sebutan Know Your Customer atau KYC, yang merupakan standar industri yang digunakan untuk memastikan bahwa nasabah adalah individu yang sah dan bahwa identitas mereka telah diverifikasi dengan benar oleh lembaga keuangan yang bersangkutan. Melalui KYC, lembaga keuangan dapat mengumpulkan informasi yang diperlukan untuk memahami profil risiko nasabah dan memastikan kepatuhan terhadap regulasi yang berlaku.

Know Your Customer (KYC) merupakan kebijakan yang diadopsi oleh lembaga keuangan, seperti bank, dengan tujuan untuk mengidentifikasi dan memantau aktivitas transaksi dari nasabah mereka. Dengan menerapkan KYC, bank dapat memastikan bahwa informasi yang diberikan oleh nasabah saat mendaftar adalah akurat dan valid.

Proses pendaftaran nasabah di bank saat ini tidak dapat dipisahkan dari penggunaan teknologi keuangan KYC. Hal ini merupakan langkah penting dalam upaya untuk mencegah korupsi, pencucian uang, serta kejahatan keuangan lainnya, serta menjaga keamanan rekening nasabah. Teknologi KYC memungkinkan lembaga keuangan untuk memverifikasi identitas nasabah dengan cepat dan efisien, melalui pencocokan data yang diberikan dengan basis data yang ada.

Keberadaan KYC tidak hanya memberikan manfaat bagi lembaga keuangan, tetapi juga bagi nasabah mereka. Nasabah dapat merasa lebih aman dan terlindungi karena identitas mereka diverifikasi dengan cermat oleh lembaga keuangan yang terkait. Selain itu, dengan KYC, nasabah juga dapat lebih yakin bahwa transaksi mereka akan dilakukan dengan aman dan terhindar dari aksi penipuan atau manipulasi oleh pihak-pihak yang tidak bertanggung jawab.

Kehadiran teknologi keuangan KYC menjadi semakin penting dalam era digital saat ini, di mana transaksi keuangan sering dilakukan secara online. Tanpa adanya KYC, nasabah berisiko menjadi target bagi oknum-oknum yang tidak bertanggung jawab yang berusaha untuk memanfaatkan kelemahan dalam sistem keamanan untuk kepentingan pribadi mereka. Oleh karena itu, bagi produk atau layanan teknologi keuangan yang tidak mengimplementasikan KYC, nasabah akan berpotensi mengalami kerugian finansial dan kehilangan kepercayaan terhadap lembaga keuangan yang bersangkutan.

Dalam konteks yang lebih luas, KYC juga merupakan bagian dari upaya global untuk mencegah dan mengurangi aktivitas ilegal dalam dunia keuangan, seperti pencucian uang dan pembiayaan terorisme. Dengan menerapkan KYC secara efektif, lembaga keuangan dapat membantu pemerintah dan otoritas pengawas dalam memantau dan mengawasi aktivitas keuangan yang mencurigakan, serta melindungi integritas sistem keuangan secara keseluruhan.

Secara keseluruhan, KYC bukan hanya merupakan kebijakan yang diterapkan oleh lembaga keuangan semata, tetapi juga merupakan instrumen penting dalam menjaga keamanan dan kepercayaan dalam sistem keuangan global. Dengan memanfaatkan teknologi keuangan KYC secara efektif, lembaga keuangan dapat memastikan bahwa transaksi keuangan dilakukan dengan aman, terpercaya, dan sesuai dengan regulasi yang berlaku.

Selain KYC, saat ini juga telah berkembang teknologi eKYC atau electronic Know Your Customer sebagai sebuah solusi yang mampu memudahkan proses identifikasi nasabah secara digital. Ini merupakan perubahan revolusioner dari metode konvensional yang mengharuskan pengumpulan dokumen fisik.

Contoh konkret dari E-KYC adalah Tilaka E-KYC yang dikembangkan oleh Docotel Teknologi. Tilaka E-KYC adalah sebuah platform yang memfasilitasi identifikasi dan verifikasi nasabah melalui data kependudukan yang bersumber dari DUKCAPIL (Direktorat Jenderal Kependudukan dan Pencatatan Sipil).

Platform ini memungkinkan lembaga keuangan untuk melakukan proses KYC secara efisien dan akurat tanpa perlu melibatkan dokumen fisik, sehingga mempercepat proses pendaftaran dan memberikan kenyamanan bagi nasabah. Dengan adanya eKYC, nasabah dapat dengan mudah membuktikan identitas mereka secara online tanpa harus mengunjungi kantor fisik atau mengirimkan dokumen melalui pos.

Tilaka E-KYC bertanggung jawab untuk memverifikasi keabsahan data identitas pengguna dan kecocokan kepemilikan data dengan mengimplementasikan beberapa langkah penting. Ini mencakup pemeriksaan liveness, deteksi potensi tindak penipuan, dan pembandingan data dengan basis data dari Penerbit Identitas (DUKCAPIL).

Dengan melakukan pemeriksaan liveness, platform memastikan bahwa proses verifikasi identitas dilakukan secara langsung oleh individu yang bersangkutan, bukan oleh pihak ketiga yang tidak sah. Selain itu, kemampuan untuk mendeteksi penipuan memastikan bahwa data yang disediakan adalah asli dan tidak dimanipulasi. Seluruh langkah ini memastikan bahwa proses KYC dilakukan dengan akurat dan andal, meminimalkan risiko identitas palsu dan penipuan data.

Dasar Hukum KYC

Dalam pelaksanaannya yang melibatkan berbagai pihak, prinsip KYC didasarkan pada kerangka hukum yang memungkinkan penggunaannya sebagai referensi dalam menangani potensi masalah yang mungkin timbul di antara pihak-pihak terlibat. Agar tidak bertanya-tanya apakah KYC aman atau tidak, maka terdapat tiga dasar hukum yang mendasari implementasi prinsip KYC.

Peraturan Menteri Keuangan Nomor 30/PMK.010/2010 tentang Penerapan Prinsip Mengenal Nasabah Bagi Lembaga Keuangan Non-Bank

Dalam peraturan tersebut menjelaskan tentang:

Jenis instansi keuangan non-perbankan apa saja yang dapat mengimplementasikan prinsip dari KYC.
Bagaimana tingkat risiko debitur diklasifikasikan dari yang terendah sampai yang tertinggi dari aktivitas pencucian uang.
Informasi tentang apa saja yang harus didapatkan oleh Lembaga keuangan dari debitur, baik itu individu maupun Perusahaan.
Kebijakan apa saja yang diwajibkan bagi instansi keuangan non-perbankan untuk mencegah potensi tindak pidana korupsi dan pencucian uang.

Undang Undang Republik Indonesia Nomor 8 Tahun 2010 Tentang Pencegahan dan Pemberantasan Tindak Pidana Pencucian Uang

Ketentuan tersebut mengatur beberapa hal mengenai:

Penjelasan tentang aktivitas transaksi yang sekiranya mencurigakan.
Kewajiban tugas dan juga wewenang dari Pusat dan Pelaporan dan Analisis Transaksi Keuangan (PPATK) sebagai sebuah Lembaga independen guna untuk mencegah dan memberantas aksi pidana pencucian uang.
Sanksi atau denda yang diterima jika terbukti melakukan suatu tindakan pidana pencucian uang dan juga korupsi.
Kebijakan lainnya yang mengatur mengenai aktivitas dalam mencegah aksi pidana korupsi pencucian uang.

POJK Nomor 12/POJK.01/2017 tentang Penerapan Program Anti Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan Terorisme di Sektor Jasa Keuangan

Ketentuannya mengatur tentang:

Instansi keuangan yang dapat menerapkan prinsip KYC
Penjelasan mengenai Customer Due Diligence (CDD) dan juga Enhanced Due Diligence (EDD) yang dilakukan oleh instansi keuangan kepada para debiturnya.
Pembagian kewenangan dan tanggung jawab di dalam struktur organisasi lembaga keuangan, termasuk Komisaris, Direksi, dan posisi-posisi lainnya, sebagai langkah pencegahan terhadap potensi tindak pidana pencucian uang dan korupsi.
Ketentuan dan prosedur yang jelas yang harus diikuti oleh lembaga keuangan untuk mencegah potensi tindak pidana korupsi dan pencucian uang.
Kebijakan lain yang mengatur aktivitas pencegahan tindak pidana pencucian uang dan korupsi.

Cara Mengidentifikasi Nasabah Pada KYC

Sumber: freepik

Dalam upaya untuk memperkuat pengawasan terhadap transaksi keuangan dan mencegah potensi kejahatan keuangan seperti pencucian uang dan pendanaan terorisme, Bank Indonesia telah mengeluarkan Peraturan Bank Indonesia No. 14/12/PBI/2012. Dalam peraturan tersebut, dijelaskan dua metode utama untuk mengidentifikasi nasabah, yaitu Customer Due Diligence (CDD) dan Enhanced Due Diligence (EDD).

Customer Due Diligence (CDD)

CDD merupakan proses identifikasi nasabah yang meliputi tahapan identifikasi, verifikasi, dan pemantauan terhadap aktivitas transaksi nasabah oleh lembaga keuangan. Tujuan utama dari CDD adalah untuk memastikan bahwa transaksi yang dilakukan oleh nasabah sesuai dengan profil dan aktivitas keuangan yang dapat diprediksi.

Pada tahap identifikasi, lembaga keuangan mengumpulkan informasi tentang identitas nasabah, seperti nama, alamat, tanggal lahir, dan nomor identifikasi yang relevan. Tahap verifikasi melibatkan pemeriksaan dokumen identitas yang disediakan oleh nasabah untuk memastikan keabsahan informasi yang diberikan. Selanjutnya, dalam tahap pemantauan, lembaga keuangan secara teratur memantau aktivitas transaksi nasabah untuk mendeteksi adanya pola atau perilaku yang mencurigakan.

Meskipun CDD merupakan proses standar dalam identifikasi nasabah, pendekatan ini belum cukup efektif untuk nasabah yang memiliki risiko tinggi, seperti pejabat publik atau individu yang terlibat dalam transaksi yang mencurigakan. Oleh karena itu, Enhanced Due Diligence (EDD) diperlukan untuk kasus-kasus seperti ini.

Enhanced Due Diligence (EDD)

EDD adalah pendekatan yang lebih mendalam dalam identifikasi nasabah, terutama bagi mereka yang memiliki risiko tinggi. Metode ini melibatkan pemeriksaan lebih detail terhadap informasi identitas nasabah serta analisis mendalam terhadap riwayat transaksi dan sumber dana yang digunakan.

Misalnya, jika lembaga keuangan berhubungan dengan calon nasabah yang memiliki riwayat buruk, seperti pejabat publik atau individu yang memiliki keterlibatan dalam transaksi yang mencurigakan, maka EDD akan diterapkan. Prosedur EDD dapat mencakup pemeriksaan lebih lanjut terhadap latar belakang dan kredibilitas nasabah, termasuk pemeriksaan data dari sumber eksternal dan pemerintah.

Dengan mengimplementasikan EDD, lembaga keuangan dapat meningkatkan tingkat pemahaman mereka terhadap risiko yang terkait dengan nasabah tertentu dan mengambil langkah-langkah yang sesuai untuk mengurangi risiko tersebut. Pendekatan ini membantu lembaga keuangan untuk memperkuat proses pengawasan mereka dan menghindari keterlibatan dalam transaksi yang melanggar hukum atau berpotensi merugikan pihak lain.

Tips Penting Agar Terhindar Dari Penipuan KYC

Supaya tidak ragu apakah KYC aman, maka bisa ikuti tips berikut ini supaya terhindar dari penipuan KYC:

Pertimbangkan Sebelum Mengklik Tautan Apapun

Sebelum mengklik tautan apa pun, penting untuk berpikir dengan hati-hati tentang keamanan informasi pribadi yang dimiliki. Pelanggan harus sangat berhati-hati sebelum mengklik tautan apa pun, terutama jika mereka menerima pesan yang mengancam bahwa akun mereka akan ditangguhkan jika tidak segera diakses melalui tautan tersebut.

Penipu sering menggunakan taktik ini untuk memanipulasi orang agar mengklik tautan yang mengarah ke situs palsu atau berbahaya.

Tidak Ada Bank yang Mengirim Tautan Kepada Pelanggan Untuk Pembaruan KYC

Hal penting yang perlu diingat adalah tidak ada bank yang akan mengirimkan tautan kepada pelanggan mereka untuk memperbarui informasi Know Your Customer (KYC) melalui pesan teks atau e-mail. Ini adalah taktik umum yang digunakan oleh penipu untuk menyamar sebagai perwakilan bank dan mendapatkan akses ke informasi pribadi nasabah.

Oleh karena itu, sangat penting untuk tidak mengklik tautan semacam itu dan selalu memverifikasi keaslian pesan dengan menghubungi bank langsung.

Jangan Memberikan Informasi Rahasia atau Nomor Telepon Kepada Pihak Tidak Dikenal

Selain itu, perlu diingat juga bahwa harus menghindari memberikan nomor telepon atau informasi rahasia lainnya kepada orang yang tidak dikenal atau tidak dipercayai. Layanan keuangan selalu memperingatkan pelanggan mereka untuk tidak membagikan nomor ponsel atau data rahasia lainnya kepada pihak ketiga, karena hal ini dapat membahayakan keamanan dan privasi seseorang.

Penting untuk diingat bahwa layanan keuangan secara rutin mengkomunikasikan tindakan pencegahan ini kepada para pelanggan mereka. Penting juga untuk diingat bahwa kita tidak boleh membagikan PIN ATM, one-time password (OTP), atau informasi sensitif lainnya kepada siapa pun, bahkan kepada petugas bank.

Selain itu, hindari mengunduh aplikasi seluler apa pun berdasarkan saran atau tips dari orang yang tidak dikenal. Aplikasi yang tidak sah atau berbahaya dapat membahayakan keamanan data seseorang dan memungkinkan akses yang tidak sah ke informasi pribadi seseorang.

Perlu dipahami juga bahwa pesan yang berisi OTP atau PIN dapat disadap atau dibaca oleh pihak yang tidak sah, bahkan dari jarak jauh. Oleh karena itu, sangat penting untuk menjaga kerahasiaan dan keamanan informasi pribadi dengan tidak memberikannya kepada siapa pun yang tidak kita percayai sepenuhnya. Dengan berhati-hati dan waspada, maka dapat mengurangi risiko menjadi korban penipuan dan menjaga keamanan informasi secara efektif.

Nah, itulah ulasan tentang apakah KYC aman untuk digunakan dalam teknologi keuangan, beserta tips supaya terhindar dari penipuan KYC. Pada intinya, menjawab pertanyaan apakah KYC aman, tentunya aman karena sistem ini dibentuk untuk memberikan perlindungan kepada setiap nasabah dalam hal mencegah segala hal yang berbentuk penipuan serta kerugian yang bisa muncul akibat adanya transaksi yang ilegal atau tidak normal.

Dengan begitu, KYC tetap bisa menjadi alat yang efektif dalam hal mencegah terjadinya pencucian uang dan segala aktivitas kejahatan keuangan lainnya tanpa mengorbankan keamanan pelanggan. Sehingga, dengan adanya sistem KYC ini sangat bermanfaat terutama dalam lembaga keuangan yang membutuhkan sistem keamanan yang terbaik.

Semoga informasi tentang apakah KYC aman pada artikel Docotel ini bisa bermanfaat bagi pembaca. Jika kamu penasaran, dapatkan berbagai informasi dengan topik yang serupa di blog Docotel.