Mengenal Fungsi SLIK OJK dan Mencegah Reject SLIK : Strategi Ampuh Mengamankan Kredit

SLIK OJK atau Sistem Layanan Informasi Keuangan oleh Otoritas Jasa Keuangan adalah salah satu inovasi oleh instansi Otoritas Jasa Keuangan sejak 2018 sudah membantu proses kredit perorangan maupun badan usaha. Inovasi ini berbasis aplikasi online dimana pihak pelapor dan debitur dipertemukan.

Aspek teknologi dalam dunia kredit memang sangat penting untuk dibahas, karena memainkan peran kunci dalam mengelola, menyimpan, dan menganalisis information kredit secara efisien dan aman. Beberapa fintech solutions seperti Bank Facilitator, Virtual Account, dan QRIS milik Docotel Teknologi saat ini juga telah berhubungan erat dengan kredit, bank, dan pembayaran, serta menjaga konsistensi tren teknologi kredit yang ada.

Kredit memiliki peran penting dalam mendukung pertumbuhan dan perkembangan ekonomi, baik bagi individu maupun entitas bisnis. Bagi perseorangan, kredit berfungsi sebagai alat untuk memenuhi kebutuhan finansial yang tidak dapat dipenuhi seketika, seperti pembelian rumah, pendidikan, atau investasi masa depan. Selain itu, kredit juga memungkinkan individu untuk meningkatkan daya beli mereka dan membangun sejarah kredit yang baik untuk akses ke kredit yang lebih baik di masa depan.

Di sisi lain, bagi UMKM, kredit sangat penting sebagai modular usaha untuk memulai atau mengembangkan bisnis, meningkatkan kapasitas produksi, dan menciptakan lapangan kerja baru.

Badan usaha juga menggunakan kredit untuk ekspansi bisnis, manajemen arus kas, investasi infrastruktur, dan mengoptimalkan struktur modular mereka, yang semuanya berkontribusi pada pertumbuhan dan keberlanjutan bisnis secara keseluruhan.

 

Fungsi SLIK OJK bagi calon Debitur dan Kreditur

Sumber: Freepik/cookie_studio

 

Fungsi SLIK OJK (Sistem Layanan Informasi Keuangan – Otoritas Jasa Keuangan) sama seperti pendahulunya, SID atau Sistem Informasi Debitur, yaitu menjadi alternatif proses BI checking.

Berdasarkan fungsi SLIK OJK dibagi menjadi dua, yaitu bagi debitur dan kreditur.

• Debitur

• Akses Informasi

Debitur dapat menggunakan SLIK untuk mengakses informasi tentang lembaga keuangan yang relevan, seperti bank atau lembaga pembiayaan, termasuk produk dan layanan yang mereka tawarkan.

 

• Perbandingan Produk

SLIK memungkinkan debitur untuk membandingkan produk dan layanan keuangan dari berbagai lembaga, sehingga mereka dapat membuat keputusan yang lebih baik tentang pilihan produk dan layanan yang sesuai dengan kebutuhan dan kondisi keuangan mereka.

 

• Keamanan Transaksi

Dengan akses ke informasi melalui SLIK, debitur dapat memastikan bahwa mereka melakukan transaksi dengan lembaga keuangan yang terdaftar dan diawasi oleh OJK, sehingga mengurangi risiko penipuan atau praktik yang tidak etis.

 

• Pemantauan Kredit

Bagi debitur yang memiliki kewajiban kredit, SLIK dapat menjadi alat untuk memantau status dan riwayat kredit mereka, termasuk pembayaran, saldo, dan informasi lainnya yang relevan.

 

• Kreditur

• Mengurangi Risiko Kredit Macet

Salah satu fungsi SLIK OJK adalah kemampuannya untuk mengurangi risiko kredit macet. Dengan memeriksa riwayat kredit calon debitur, bank dapat mengidentifikasi potensi risiko gagal bayar atau kredit bermasalah di masa depan.

Hal ini membantu bank dalam membuat keputusan yang lebih bijak dalam menyetujui atau menolak pengajuan kredit, serta mengurangi kerugian yang mungkin timbul akibat kredit macet.

 

• Meminimalkan Penyalahgunaan Identitas

Fungsi SLIK OJK juga membantu dalam meminimalisir penyalahgunaan identitas. Dengan melakukan verifikasi terhadap data pribadi calon debitur, SLIK OJK dapat membantu mencegah kasus penipuan atau penyalahgunaan identitas dalam pengajuan kredit. Hal ini penting untuk menjaga keamanan dan integritas sistem perbankan.

 

• Meningkatkan Kualitas Portofolio Kredit

SLIK OJK juga berfungsi dalam meningkatkan kualitas portofolio kredit bank. Dengan menggunakan data dari SLIK OJK, bank dapat memilih calon debitur yang memiliki riwayat kredit yang baik dan dapat dipercaya. Hal ini membantu bank dalam mengoptimalkan portofolio kredit mereka, serta meningkatkan kepercayaan dari pihak investor dan regulator.

 

• Kepatuhan Terhadap Regulasi

Sebagai bagian dari kewajiban terhadap regulasi, fungsi SLIK OJK juga membantu lembaga keuangan dalam mematuhi standar yang ditetapkan oleh otoritas keuangan, termasuk Bank Indonesia. Dengan memastikan kepatuhan terhadap regulasi, lembaga keuangan dapat menjaga reputasi mereka dan menghindari sanksi yang mungkin diberikan oleh regulator.

 

• Mendukung Stabilitas Sistem Keuangan

Selain manfaat tersebut, fungsi SLIK OJK juga memiliki dampak yang lebih luas terhadap stabilitas sistem keuangan secara keseluruhan. Dengan mencegah peningkatan NPL dan mengoptimalkan kualitas portofolio kredit, Aplikasi SLIK OJK berkontribusi pada stabilitas dan integritas sistem keuangan secara keseluruhan.

Hal ini membantu menjaga kestabilan ekonomi dan melindungi kepentingan nasabah dan pemegang saham lembaga keuangan. Dengan demikian, fungsi SLIK OJK bukan hanya merupakan langkah wajib yang harus dilakukan oleh lembaga keuangan, tetapi juga merupakan instrumen yang sangat penting dalam mengelola risiko kredit dan menjaga stabilitas sistem keuangan secara keseluruhan.

 

Realisasi SLIK OJK di Negara Berkembang dan Negara Maju

Sumber: Freepik

 

Bentuk realisasi sistem serupa dengan SLIK OJK dalam pengelolaan information kredit juga terdapat di beberapa negara. Salah satu contoh yang cukup terkenal adalah di Amerika Serikat, yang memiliki sistem yang disebut dengan “credit detailing offices” seperti Equifax, Experian, dan TransUnion.

Sistem ini memiliki fungsi yang mirip dengan SLIK OJK dalam mengumpulkan dan menyediakan informasi tentang riwayat kredit individu kepada lembaga keuangan yang memerlukannya.

Di Eropa, terdapat peraturan dan lembaga yang mengatur aspek pengumpulan dan pelaporan information kredit, seperti Common Information Assurance Direction (GDPR) yang berlaku di Uni Eropa. Negara-negara lain juga memiliki sistem serupa, meskipun mungkin dengan peraturan dan lembaga yang berbeda.

Di Asia, beberapa negara seperti India dan Singapura juga memiliki sistem pelaporan kredit yang serupa dengan SLIK OJK. Misalnya, Credit Data Bureau (India) Constrained (CIBIL) di India, dan Credit Bureau Singapore (CBS) di Singapura, yang bertugas mengumpulkan dan menyediakan informasi tentang kredit kepada lembaga keuangan.

Masing-masing negara memiliki regulasi, prosedur, dan infrastruktur yang berbeda dalam mengelola information kredit, tetapi tujuan utamanya serupa untuk membantu lembaga keuangan dalam membuat keputusan kredit yang lebih baik dan untuk melindungi konsumen dari risiko kredit yang tidak terkendali.

Selain Indonesia, negara lain yang memiliki fasilitas seperti SLIK OJK juga melakukan peninjauan debitur sebelum melakukan pengadaan dana. Berikut beberapa hal yang perlu kamu tahu tentang perbedaan perkembangan dari negara tetangga.

• Perbedaan Sistem dan Regulasi

Setiap negara memiliki sistem dan regulasi yang berbeda dalam pengelolaan information kredit dan penilaian kelayakan kredit. Sebagai contoh, beberapa negara mungkin memiliki badan independen yang bertanggung jawab atas pelaporan kredit, sementara negara lain mungkin mengandalkan sistem yang dioperasikan oleh lembaga keuangan sendiri.

Menyelidiki perbedaan-perbedaan ini dapat memberikan wawasan yang berharga tentang tantangan dan peluang dalam implementasi SLIK di berbagai konteks negara.

 

• Efektivitas dan Keterandalan Sistem

Evaluasi terhadap keberhasilan SLIK dalam meningkatkan kualitas kredit dan stabilitas sektor keuangan di negara-negara lain menjadi penting. Pertanyaan yang perlu ditanyakan adalah seberapa efektif SLIK dalam meminimalkan risiko kredit, mengurangi pembayaran tunggakan, dan meningkatkan akses keuangan bagi individu yang layak.

Information empiris dan studi kasus dari negara-negara yang telah mengimplementasikan sistem serupa dapat memberikan pemahaman yang lebih baik tentang dampaknya.

 

• Tantangan dan Hambatan

Selain keberhasilan, penting juga untuk memahami tantangan dan hambatan yang dihadapi dalam implementasi SLIK di negara lain. Hal ini bisa termasuk masalah terkait privasi dan keamanan information, kurangnya infrastruktur teknologi yang memadai, atau resistensi dari pihak-pihak terkait.

Memahami tantangan ini dapat membantu dalam mengidentifikasi strategi terbaik untuk mengatasi mereka dan memperbaiki efektivitas sistem.

 

• Penerapan Best Practice

Melalui perbandingan dengan implementasi SLIK di negara lain, negara dapat belajar dari praktik terbaik dan pengalaman sukses dari negara lain. Ini dapat membantu dalam merancang dan meningkatkan sistem mereka sendiri, serta meminimalkan kesalahan yang sama yang mungkin telah terjadi di tempat lain.

 

Keunggulan dan Manfaat SLIK OJK

• Tersedia data kredit yang komprehensif

SLIK OJK memungkinkan lembaga keuangan untuk mengakses informasi kredit dari berbagai sumber secara terpadu, sehingga memungkinkan penilaian kelayakan kredit yang lebih akurat.

 

• Meningkatkan transparansi dan keamanan

Dengan adanya SLIK OJK, transparansi dan keamanan dalam pertukaran informasi kredit antara lembaga keuangan dapat ditingkatkan, mengurangi risiko penipuan dan penyalahgunaan data.

 

Evaluasi SLIK OJK

• Potensi kesalahan data

Meskipun SLIK OJK bertujuan untuk menyediakan data kredit yang akurat, masih ada potensi kesalahan dalam informasi yang disampaikan, misalnya kesalahan identifikasi atau pelaporan yang tidak tepat dari lembaga keuangan.

 

• Tantangan privasi dan perlindungan data

Pengumpulan dan penggunaan data kredit dalam SLIK OJK memunculkan isu privasi dan perlindungan data pribadi. Penting untuk memastikan bahwa sistem ini mematuhi standar perlindungan data yang ketat untuk melindungi informasi pribadi konsumen.

 

Dampak SLIK OJK

• Peningkatan akses keuangan

SLIK OJK dapat membantu meningkatkan akses ke layanan keuangan bagi individu dan bisnis dengan memungkinkan lembaga keuangan untuk membuat keputusan kredit yang lebih tepat dan berbasis risiko.

 

• Stabilitas sektor keuangan

Dengan menyediakan data kredit yang akurat dan memungkinkan lembaga keuangan untuk mengelola risiko dengan lebih baik, SLIK OJK dapat berkontribusi pada stabilitas sektor keuangan secara keseluruhan.

Dengan melakukan evaluasi kritis terhadap SLIK OJK, kita dapat memahami secara lebih baik tentang bagaimana sistem ini berfungsi, potensi perbaikan yang dapat dilakukan, serta dampaknya terhadap ekonomi dan masyarakat secara luas. Evaluasi ini penting untuk memastikan bahwa SLIK OJK dapat terus berkembang dan memberikan manfaat yang optimal bagi semua pemangku kepentingan.

Saat ini kita sadar seberapa besar pengaruh SLIK OJK untuk perkembangan kredit di tanah air dan terhadap regulasi perkembangan ekonomi negara. Dan terutama bagi masyarakat sebagai pengguna SLIK OJK dan calon debitur.

Dengan mengetahui fungsi SLIK OJK maka penting untukmu memiliki catatan kredit yang baik pula. Salah satu penentunya adalah skor kreditmu yang tertera di rekam debitur yang diberikan pelapor, skor kredit terdiri 5 level, yaitu Kolektibilitas Lancar, Kolektibilitas dalam Perhatian Khusus, Kolektibilitas Kurang Lancar, Kolektibilitas Diragukan, Kategori Macet.

Selain itu, kamu juga perlu memahami Reject SLIK yang merupakan kondisi di mana debitur memiliki riwayat pembayaran yang buruk bahkan dikategorikan macet dapat menempatkan mu posisi  hingga blacklist bank.

Jika reject slick terjadi maka lakukan pemutihan di riwayat kredit. Dengan begitu status kamu sebagai calon debitur baru akan kembali ke kategori aman.

 

Bagaimana Jika kamu masuk Reject SLIK oleh Penyedia Kredit?

Sumber: Freepik

 

Membersihkan atau memutihkan nama dari SLIK OJK biasanya melibatkan beberapa langkah yang dapat dilakukan oleh individu yang memiliki catatan negatif dalam riwayat kredit mereka dan masuk daftar reject SLIK.

Namun, penting untuk dicatat bahwa proses ini tidak selalu mudah dan tergantung pada kebijakan dan prosedur yang berlaku di Bank dan lembaga keuangan yang bersangkutan. Berikut adalah beberapa langkah yang dapat dicoba untuk memutihkan atau membersihkan riwayat debitur mu.

• Perbaiki Catatan Kredit Anda

Langkah pertama yang perlu dilakukan adalah memperbaiki catatan kredit kamu. Pastikan semua tagihan dan kewajiban keuangan kamu dibayarkan tepat waktu dan tanpa tunggakan. Ini dapat membantu memperbaiki reputasi kredit kamu.

 

• Hubungi Pihak yang Bersangkutan

Jika kamu menemukan informasi yang salah atau tidak akurat dalam catatan kredit kamu, segera hubungi pihak yang bersangkutan, baik itu Bank atau lembaga keuangan yang memberikan laporan SLIK OJK. Berikan bukti-bukti yang mendukung klaim kamu dan minta mereka untuk memperbaiki informasi yang tidak benar.

 

• Ajukan Permohonan Pemutihan

Beberapa lembaga keuangan mungkin memiliki prosedur untuk mengajukan permohonan pemutihan nama dari SLIK OJK. Kamu dapat menghubungi lembaga tersebut dan menanyakan prosedur yang harus diikuti untuk mengajukan permohonan tersebut dan mengeluarkan mu dari daftar reject SLIK.

 

• Gunakan Layanan Pemulihan Kredit

Ada beberapa lembaga atau konsultan yang menawarkan layanan untuk membantu individu memperbaiki catatan kredit mereka dan menghapus catatan negatif dari SLIK OJK. Kamu dapat mencari layanan semacam itu dan melihat apakah mereka dapat membantu kamu.

 

• Bekerja Sama dengan Pihak Terkait

Terkadang, proses pemutihan nama dari SLIK OJK dan keluar dari kategori reject SLIK membutuhkan kerjasama antara Anda, Bank, dan lembaga keuangan yang bersangkutan. Bersikaplah kooperatif dan siap untuk menyediakan dokumen dan informasi yang diperlukan.

Perlu diingat bahwa proses pemutihan nama dari SLIK OJK tidak selalu berhasil dan dapat memakan waktu. Selalu penting untuk bertindak dengan teliti dan mengikuti prosedur yang berlaku.

Berdasarkan surat edaran Otoritas Jasa Keuangan nomor /SEOJK.03/2020 terdapat 3 aplikasi utama SLIK OJK yaitu SLIK reporting, SLIK web, iDeb Viewer untuk masing-masing pengguna baik OJK, pelapor, dan debitur.

Keamanan data selalu menjadi nilai jual sebuah aplikasi, SLIK OJK sendiri menggunakan penerapan komunikasi API dan on premise server di kedua pihak (OJK dan pelapor)  yang terjamin aman dan selalu dalam pantauan kedua operasional instansi.

Terpisahnya server pelapor dan SLIK OJK tidak mengurangi konsistensi dan pembaharuan data debitur, skema pembaharuan data yang cepat yang menjaga konsistensi sistem dan data dari kedua belah pihak tetap terkini dan akurat.

Di samping itu adanya batasan hak akses SLIK OJK yang berbeda beda untuk menjaga kapasitas akses fitur oleh pihak OJK dan pelapor (administrator, petugas pelapor, petugas permintaan informasi debitur, supervisor) yang mengakses SLIK. sehingga data debitur tetap terproteksi dan

Data kredit lengkap sehingga membantu pengambilan keputusan oleh Penyediaan Dana, Agunan, Penjamin, Pengurus, dan/atau Pemilik Debitur Badan Usaha, dan Laporan Keuangan, Debitur Badan Usaha untuk melanjutkan proses kredit debitur baru.

 

Financial Technology Solutions dari Docotel Teknologi

Financial technology Solutions yang kembangkan oleh Docotel saat ini mendukung proses kredit, banking, dan pembayaran online. Selain berfokus pada solusi yang efisien, Docotel Teknologi menjaga konsistensi dalam pengolahan data, penyimpanan dan analisis kredit dengan aman dan presisi. 

Beberapa aspek yang diterapkan di aplikasi financial technology Docotel sebagai berikut.

Sumber: Docotel Teknologi

 

1. Pengumpulan Data

Teknologi digunakan oleh Docotel Teknologi untuk mengumpulkan data kredit dari berbagai lembaga keuangan dan sumber lainnya secara otomatis.

Sistem ini menggunakan antarmuka aplikasi pemrograman (API) dan protokol komunikasi yang terstandarisasi untuk mengintegrasikan data dari berbagai sistem lembaga keuangan dengan Docotel. Hal ini memungkinkan pengumpulan data kredit yang lebih cepat, akurat, dan terstruktur.

 

2. Penyimpanan Data

Data kredit yang terkumpul disimpan dalam infrastruktur teknologi yang aman dan terpusat dan umumnya berbasis cloud atau serverless. 

Database terpusat digunakan untuk menyimpan semua informasi kredit, dengan langkah-langkah keamanan yang ketat seperti enkripsi data, otorisasi akses, dan pemantauan keamanan secara real-time. Hal ini membantu melindungi kerahasiaan dan integritas data kredit.

 

3. Analisis Data

Teknologi juga digunakan untuk menganalisis data kredit dengan cepat dan efisien. Algoritma dan teknik analisis data canggih digunakan untuk mengidentifikasi pola, tren, dan anomali dalam data kredit. Analisis ini membantu lembaga keuangan dalam membuat keputusan kredit yang lebih akurat dan berbasis risiko.

 

4. Inovasi Teknologi

Ada berbagai inovasi teknologi yang telah diterapkan dalam Docotel Teknologi untuk meningkatkan efisiensi dan keamanan sistem. Contohnya termasuk penggunaan kecerdasan buatan (AI) dan machine learning untuk mengoptimalkan proses analisis kredit, meningkatkan keamanan dan transparansi data, serta penggunaan teknologi biometrik untuk mengautentikasi identitas secara lebih akurat.

Dengan menerapkan teknologi informasi dan komunikasi (TIK) secara efektif, Docotel dapat menghasilkan manfaat yang signifikan dalam pengelolaan data, membuat keputusan yang lebih baik, dan meningkatkan stabilitas sektor keuangan secara keseluruhan. Teknologi menjadi kunci untuk meningkatkan efisiensi, keamanan, dan keandalan sistem Docotel Teknologi.

Untuk informasi lebih lanjut terkait produk Fintech Solutions milik Docotel Teknologi, kamu dapat mengunjungi blog Docotel.

 

Penulis: Olivia Rumiris