Identity proofing, Sederhana tapi Akurat dalam Melakukan Verifikasi!

Indonesia saat ini berada dalam fase transformasi digital yang signifikan, terutama dalam sektor keuangan digital. Namun, proses ini menghadapi hambatan serius akibat masalah pemalsuan identitas. Para pelaku pemalsuan identitas memanfaatkan situasi ekonomi digital di Indonesia dan mengeksploitasi rendahnya kesadaran masyarakat terhadap risiko pemalsuan identitas.

Menurut laporan tahunan Global Identity and Fraud, lebih dari tiga perempat atau 78% konsumen Indonesia menganggap bahwa faktor keamanan adalah elemen penting yang harus diprioritaskan dalam aktivitas digital. Tingginya kasus pemalsuan identitas dan rendahnya tingkat keamanan konsumen disebabkan oleh kurangnya mekanisme yang efektif untuk identity proofing.

Identity proofing ini kemudian menjadi metode utama yang akan digunakan untuk verifikasi pengguna. Namun, apa sebenarnya identity proofing? 

Terkait pembahasan tentang pengertian identity proofing, manfaat, serta pengaplikasiannya, bisa kamu cermati dalam artikel Docotel berikut ini. Simak informasi lengkapnya!

Memahami Pengertian Identity Proofing

Sumber: freepik

 

Identity proofing adalah proses verifikasi dan validasi identitas seorang pengguna untuk memastikan bahwa identitas yang diklaim sesuai dengan identitas yang sebenarnya. Proses ini dilakukan sebagai langkah proteksi untuk memastikan keamanan akses sebuah akun. Ketika ditemukan kecocokan antara identitas pengguna yang dimasukkan dengan identitas pemilik akun yang terdaftar, maka akses dapat diberikan.

Rendahnya tingkat keamanan sekaligus banyaknya kasus pemalsuan identitas sering kali disebabkan oleh kurangnya mekanisme yang kompeten dalam melakukan identity proofing. Oleh karena itu, menggunakan metode pembuktian identitas yang solid menjadi sangat penting dalam layanan digital untuk mengurangi tingkat kejahatan digital yang mungkin terjadi.

Dapat dikatakan bahwa identity proofing adalah proses verifikasi identitas seseorang untuk memastikan bahwa mereka adalah siapa yang mereka klaim. Proses ini penting dalam berbagai konteks, terutama dalam transaksi digital, akses ke layanan keuangan, dan aktivitas online lainnya yang memerlukan tingkat keamanan tinggi.

 

Manfaat Identity Proofing

Identity proofing memiliki berbagai manfaat yang signifikan untuk berbagai sektor, terutama dalam sektor industri keuangan dan juga layanan digital. Berikut adalah beberapa manfaat dari penerapan identity proofing:

• Meningkatkan Keamanan

Identity proofing membantu memastikan bahwa hanya individu yang sah yang mendapatkan akses ke akun atau layanan tertentu. Ini mengurangi risiko penipuan, pencurian identitas, dan akses tidak sah.

 

• Mencegah Penipuan

Dengan verifikasi identitas yang kuat, organisasi dapat mendeteksi dan mencegah berbagai bentuk penipuan, seperti pengajuan kredit palsu, klaim asuransi yang tidak sah, dan transaksi keuangan ilegal.

 

• Kepatuhan terhadap Regulasi

Banyak regulasi dan undang-undang yang mengharuskan verifikasi identitas, terutama dalam sektor keuangan dan kesehatan. Identity proofing membantu organisasi mematuhi peraturan ini dan menghindari sanksi hukum.

 

• Meningkatkan Kepercayaan Pelanggan

Pelanggan cenderung merasa lebih aman dan percaya terhadap layanan yang menggunakan proses verifikasi identitas yang kuat. Ini dapat meningkatkan loyalitas dan kepuasan pelanggan.

 

• Efisiensi Operasional

Otomatisasi proses identity proofing dapat mengurangi kebutuhan untuk verifikasi manual, menghemat waktu dan biaya bagi organisasi. Ini juga memungkinkan proses onboarding yang lebih cepat dan efisien.

 

• Perlindungan Data Pribadi

Identity proofing dapat membantu melindungi data pribadi pengguna dengan memastikan bahwa hanya individu yang sah yang memiliki akses ke informasi sensitif.

 

• Mendeteksi Aktivitas yang Mencurigakan

Dengan menggunakan teknologi canggih seperti analisis perilaku dan kecerdasan buatan, identity proofing dapat membantu mendeteksi aktivitas yang tidak biasa atau mencurigakan, memungkinkan tindakan cepat untuk mencegah potensi kejahatan.

 

• Pengalaman Pengguna yang Lebih Baik

Meskipun fokus utamanya adalah keamanan, identity proofing yang dirancang dengan baik dapat meningkatkan pengalaman pengguna dengan proses verifikasi yang cepat dan tidak merepotkan.

 

• Mengurangi Biaya Penipuan

Dengan mengurangi insiden penipuan, perusahaan dapat menghemat biaya yang terkait dengan kerugian finansial dan upaya pemulihan setelah terjadi penipuan.

 

• Meningkatkan Reputasi Perusahaan

Perusahaan yang menerapkan identity proofing yang kuat dapat membangun reputasi sebagai entitas yang aman dan terpercaya, menarik lebih banyak pelanggan dan mitra bisnis.

 

Pentingnya Menerapkan Identity Proofing

Terdapat beberapa alasan mengapa penting untuk menerapkan identity proofing dalam sebuah bisnis. Berikut beberapa alasannya:

• Proteksi terhadap Ancaman Keamanan

Seiring dengan meningkatnya penggunaan teknologi digital dan informasi di masyarakat, ancaman terhadap keamanan digital juga terus bertambah. Verifikasi dan login menggunakan username dan password kini semakin ditinggalkan karena dianggap mudah dibobol oleh pihak yang tidak bertanggung jawab.

Dengan penerapan identity proofing, proteksi yang diberikan menjadi lebih kuat. Metode ini mengandalkan kartu identitas atau ciri unik yang dimiliki pengguna, yang diasumsikan selalu berada dalam kekuasaan mereka dan tidak dapat diduplikasi tanpa sepengetahuan pengguna.

 

• Langkah Fraud Management

Penerapan sistem identity proofing juga merupakan bagian dari langkah fraud management yang dilakukan oleh perusahaan, baik secara internal maupun eksternal.

Secara internal, pembuktian identitas digunakan untuk mengontrol akses ke data penting atau fasilitas tertentu yang hanya boleh digunakan oleh pihak yang berwenang. Staf yang tidak berkepentingan tidak akan dapat diverifikasi karena level akses mereka tidak mencakup data atau teknologi khusus tersebut. Hal ini mengurangi risiko kebocoran data dari pihak yang tidak bertanggung jawab di dalam perusahaan.

Secara eksternal, proses ini membantu pelanggan melindungi akun mereka, karena tanpa kredensial yang benar, akun tidak akan dapat diakses. Ini memberikan rasa aman kepada pelanggan, karena akun mereka lebih terlindungi dari serangan siber.

 

• Mentaati Regulasi yang Berlaku

Regulasi saat ini mengharuskan perusahaan untuk melakukan verifikasi dan otentikasi pengguna menggunakan data yang valid. Ini mencakup data identitas, data biometrik, dan metode lainnya yang sesuai dengan ketentuan regulasi.

Aturan ini bertujuan untuk melawan aktivitas pencucian uang dan merupakan bagian penting dari konsep “Know Your Customer” (KYC). Proses KYC memastikan bahwa perusahaan mengetahui identitas pelanggan mereka, sehingga dapat mengurangi risiko keterlibatan dalam aktivitas ilegal. Implementasi identity proofing sesuai dengan regulasi ini membantu perusahaan mematuhi hukum dan menjaga integritas sistem keuangan.

 

• Mencegah Terjadinya Kerugian

Kebocoran data pelanggan atau perusahaan bukan hanya mengancam reputasi, tetapi juga dapat menimbulkan kerugian material yang signifikan. Tuntutan hukum atas pelanggaran privasi dapat diajukan oleh pelanggan yang merasa bahwa perlindungan data yang mereka terima tidak memadai.

Selain itu, jika data perusahaan bocor, rahasia-rahasia bisnis dapat terungkap. Hal ini dapat mencoreng kredibilitas perusahaan dan memberikan keuntungan bagi pesaing yang dapat memanfaatkan informasi tersebut untuk kepentingan mereka sendiri. Dengan demikian, upaya pencegahan kebocoran data menjadi sangat penting untuk menjaga integritas dan kelangsungan bisnis perusahaan.

 

Pengaplikasian Identity Proofing dalam Lembaga Keuangan

Identity proofing merupakan elemen krusial dalam industri keuangan, di mana keamanan dan kepercayaan adalah prioritas utama. Berikut adalah beberapa cara bagaimana identity proofing diterapkan dalam sektor ini:

• Pembukaan Rekening Bank

Proses pembukaan rekening bank melibatkan identity proofing untuk memastikan bahwa individu yang mengajukan pembukaan rekening adalah orang yang mereka klaim. Ini biasanya dilakukan melalui:

• Verifikasi dokumen: pemeriksaan KTP, paspor, atau SIM.
• Verifikasi digital: penggunaan tanda tangan digital atau sertifikat digital.
• Biometric: pemindaian sidik jari atau wajah untuk memverifikasi identitas.

 

• Transaksi Online

Dalam transaksi keuangan online, identity proofing membantu memastikan bahwa transaksi dilakukan oleh pemilik akun yang sah. Metode yang digunakan termasuk:

• One-Time Password (OTP): Kode yang dikirimkan ke perangkat pengguna untuk memverifikasi transaksi.
• Multi-Factor Authentication (MFA): Kombinasi dari beberapa metode verifikasi seperti kata sandi, OTP, dan biometrik.

 

• Pengajuan Kredit

Saat mengajukan kredit, bank dan lembaga keuangan menggunakan identity proofing untuk memverifikasi identitas pemohon kredit. Ini mencakup:

• Pemeriksaan latar belakang: Memeriksa catatan kredit dan riwayat keuangan.
• Verifikasi data pribadi: Memastikan informasi seperti nomor KTP dan alamat sesuai dengan catatan resmi.

 

• Layanan Asuransi

Dalam industri asuransi, identity proofing digunakan untuk memverifikasi identitas pemegang polis dan mencegah klaim asuransi palsu. Langkah-langkah yang diambil meliputi:

• Verifikasi Dokumen: Pemeriksaan dokumen identitas dan informasi medis.
• Verifikasi Biometrik: Untuk klaim yang memerlukan tingkat keamanan tinggi.

 

• Perlindungan Anti-Penipuan

Identity proofing juga diterapkan untuk mendeteksi dan mencegah penipuan dalam industri keuangan. Teknologi seperti analisis perilaku dan kecerdasan buatan digunakan untuk mengidentifikasi aktivitas yang mencurigakan berdasarkan profil pengguna.

Pengaplikasian identity proofing di Lembaga keuangan ini juga sekaligus memastikan bahwa suatu Lembaga keuangan tersebut mematuhi regulasi KYC (Know Your Customer). Untuk menerapkan proses KYC dengan akurat, kamu memerlukan layanan produk yang handal seperti yang disediakan oleh Docotel Teknologi, yaitu KeyPoin e-KYC. 

Sumber: Docotel Teknologi

 

KeyPoin e-KYC ini dirancang untuk memfasilitasi identitas serta verifikasi nasabah melalui data kependudukan. Teknologi yang digunakan dalam KeyPoin e-KYC menggunakan algoritma yang canggih dan analisis data real-time. Dengan begitu, verifikasinya sudah pasti akurat dan tidak membutuhkan waktu yang lama.

 

Cara Kerja Identity Proofing

Terdapat tiga tahapan kerja dalam identity proofing menurut National Institute of Standards and Technology (NIST):

• Pertama adalah resolution. Pada tahapan ini, di mana sistem berusaha untuk mengumpulkan data serta bukti tentang identitas dari pengguna.
• Tahapan kedua adalah validation. Tahapan ini merupakan tahap yang melibatkan pemeriksaan keaslian, validitas, dan akurasi bukti dan data yang diberikan atau diperoleh terkait dengan kredensial identitas seseorang.
• Terakhir adalah tahap verifikasi, yaitu membandingan serta menghubungkan antara bukti yang telah didapatkan dengan pengguna secara langsung.

 

Keuntungan Menerapkan Identity Proofing dalam Lembaga Keuangan

Sumber: freepik

 

Pengaplikasian identity proofing di Lembaga keuangan mampu memberikan sejumlah keuntungan yang signifikan, di antaranya:

• Pencegahan Penipuan dan Kejahatan Keuangan

Identity proofing membantu mencegah penipuan dan aktivitas kejahatan keuangan dengan memverifikasi identitas pelanggan sebelum memberikan akses ke layanan atau transaksi keuangan. Dengan memastikan bahwa identitas pelanggan diverifikasi secara akurat, lembaga keuangan dapat mengurangi risiko terlibat dalam aktivitas ilegal seperti pencucian uang atau pendanaan terorisme.

 

• Kepatuhan Regulasi

Identity proofing memastikan bahwa lembaga keuangan mematuhi regulasi KYC (Know Your Customer) yang ditetapkan oleh otoritas pengawas keuangan. Dengan menerapkan proses yang sesuai dengan standar regulasi, lembaga keuangan dapat menghindari sanksi hukum dan menjaga reputasi mereka di mata regulator dan pelanggan.

 

• Keamanan Pelanggan

Dengan memverifikasi identitas pelanggan secara cermat, lembaga keuangan dapat melindungi pelanggan mereka dari potensi pencurian identitas atau penipuan. Hal ini memberikan rasa percaya kepada pelanggan bahwa informasi pribadi mereka dikelola dengan aman dan tidak disalahgunakan.

 

• Meningkatkan Integritas Sistem Keuangan

Identity proofing membantu menjaga integritas dan stabilitas sistem keuangan secara keseluruhan dengan memastikan bahwa transaksi dan layanan hanya melibatkan individu yang sah dan dapat dipercaya. Dengan meminimalkan risiko keterlibatan dalam aktivitas ilegal, lembaga keuangan dapat memainkan peran yang lebih efektif dalam memelihara kestabilan ekonomi dan keuangan.

 

• Mengurangi Kerugian Finansial

Dengan mencegah penipuan dan aktivitas kejahatan keuangan, identity proofing membantu lembaga keuangan mengurangi kerugian finansial yang dapat disebabkan oleh tindakan kriminal. Hal ini memungkinkan lembaga keuangan untuk mengalokasikan sumber daya mereka dengan lebih efisien dan meningkatkan kesehatan keuangan mereka secara keseluruhan.

 

Risiko Apabila Lembaga Keuangan Tidak Menerapkan Identity Proofing

Jika lembaga keuangan tidak menerapkan identity proofing atau melakukan proses verifikasi identitas pelanggan secara cermat, itu dapat mengakibatkan sejumlah risiko yang serius, antara lain:

• Meningkatnya Risiko Penipuan

Tanpa identity proofing yang memadai, lembaga keuangan menjadi rentan terhadap penipuan identitas. Pihak-pihak yang tidak sah dapat dengan mudah membuka rekening atau melakukan transaksi menggunakan identitas palsu, menyebabkan kerugian finansial bagi lembaga keuangan dan pelanggan mereka.

 

• Terlibat dalam Pencucian Uang dan Pendanaan Terorisme

Tanpa proses identifikasi yang memadai, lembaga keuangan dapat tidak sengaja memberikan layanan kepada individu atau entitas yang terlibat dalam aktivitas pencucian uang atau pendanaan terorisme. Ini dapat menyebabkan sanksi hukum yang serius dan merusak reputasi lembaga keuangan.

 

• Pelanggaran Regulasi

Banyak yurisdiksi mengharuskan lembaga keuangan untuk mematuhi regulasi KYC (Know Your Customer) yang ketat. Jika tidak ada proses identity proofing yang efektif, lembaga keuangan dapat melanggar ketentuan regulasi ini, menghadapi sanksi hukum, denda, atau bahkan pencabutan lisensi operasi.

 

• Kerugian Keuangan dan Reputasi

Penerapan identity proofing yang tidak memadai dapat menyebabkan kerugian finansial langsung akibat penipuan atau transaksi ilegal. Selain itu, ini juga dapat merusak reputasi lembaga keuangan di mata pelanggan dan mitra bisnis, menyebabkan kehilangan kepercayaan dan penurunan bisnis yang signifikan.

 

• Rentan Terkena Serangan Cyber

Kurangnya verifikasi identitas pelanggan juga dapat meningkatkan kerentanan terhadap serangan cyber. Identitas palsu atau informasi yang tidak valid dapat digunakan oleh penjahat cyber untuk mencuri data sensitif atau mengakses rekening pelanggan secara ilegal.

 

• Risiko Pemalsuan Identitas

Tanpa identity proofing yang efektif, risiko pemalsuan identitas meningkat. Ini dapat menyebabkan identitas asli pelanggan disalahgunakan atau digunakan untuk tujuan kriminal lainnya, menghasilkan konsekuensi yang merugikan bagi pelanggan dan lembaga keuangan.

Nah, itulah penjelasan tentang identity proofing. Melalui penjelasan identity proofing di atas, kita bisa mengetahui seberapa penting identity proofing untuk diterapkan, terutama dalam lembaga keuangan.

Identity proofing adalah proses penting dalam dunia digital yang berfungsi untuk memverifikasi identitas seseorang dengan berbagai metode. Dengan meningkatnya aktivitas digital dan ancaman keamanan siber, proses ini menjadi semakin relevan dan krusial. Oleh karena itu, identity proofing adalah langkah yang penting dan wajib untuk diambil oleh lembaga keuangan guna menjaga keamanan, kepatuhan, dan kepercayaan pelanggan, serta mematuhi regulasi KYC.

Dapatkan informasi seputar KeyPoin e-KYC dan berbagai produk Docotel lainnya di halaman blog Docotel Teknologi.